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推荐人:张郁晖
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资深传媒人,诗歌爱好者。

当你紧缺几千块,可以找谁借?

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2000多年前的周朝,周赧王因为借债无力偿还,跑到高台上去躲避债主。


由此,产生了一个成语:“债台高筑”。


他老人家一定想不到,经过数千年的今天,“债台高筑”成为了我们的日常。


大多数人都背负着房贷,车贷过日子。


但这并不是一件坏事。


相反,敢于良性负债正是一个人合理运用资金的体现。


除了房贷、车贷,生活中,我们还有各种需要资金紧急周转的情况。


人们借钱的需求越来越多,借钱也正在变得越来越容易。


布谷TIME也持续介绍过银行借贷,蚂蚁借呗和京东金条等现金借贷产品。


那如果我没有借呗和京东金条的资格,我又需要几千块钱临时应急呢?


我们今天来看一看其他的互联网小额现金贷产品。


这些借贷平台的利率如何,哪一家借款速度最快呢?


这里笔者将小额现金贷限制为贷款额度2万元以下(偶有产品的最高额度稍高,在10万元左右)。


为了方便对比,笔者选取了市面上的十几种产品为大家对比(如下表)。


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备注:


1、表格中所列额度、期限、费用等数据仅供参考,因个人情况差异,实际情况或许有所不同。


2、费用方面仅指正常还款所需承担的费用,并不包含逾期情况。


3、各借款产品申请条件、还款方式等不完全相同,具体以平台要求为准,这里不再一一说明。


4、部分产品并未给出具体的额度、费用范围,具体信息由其官方客服提供。


5、我来贷从10月12日正式关闭学生申请贷款的通道,并于10月16日正式关闭已授信用户的提款服务。


6、近期,信用钱包被指涉嫌强制交易,用户只要成功绑定了银行卡,就意味着同时在申请贷款了,并且申请不能取消。所以,大家在尝试时需要注意。


整体来看,这些产品的期限大多不长,在30天或几个月左右,为借款人提供短期资金周转,也有产品采用分期还款的方式,期限可长达一年甚至两年。


借款费用


费用方面,各家产品计算方式不同。


不少平台产品的费用分为服务费、利息两部分,所以计算综合费率相对较为复杂;另外,也有一些产品并未给出具体费率,仅在借款页面给出相应的手续费/服务费。与此同时,费用也与借款时间、额度、借款人个人情况等因素相关,所以如有需要,大家可以根据自身情况进行详细比较。


对比来看,洋钱罐现金贷、贷上钱、用钱宝绿卡、闪电借款、麦芽贷的日利率均约为千分之三,期限都在30天左右,属于短期贷款;读秒、给你花等则费率稍低,不过具体费用仍因额度、期限等因素有所差别;现金贷(信而富旗下)、信用钱包的利率虽然看起来较低,但是其还有手续费,具体费用没有详细介绍,只有在借款时才显示。


不过,这些产品与日利率万五,甚至万三的蚂蚁借呗相比并不算具有太大优势。


申请条件


申请条件方面,央行个人征信报告、芝麻信用、淘宝账号、信用卡甚至缴纳社保公积金等均可以作为参考依据,各家平台的要求也有所不同。


例如,快贷的极速借款模式申请条件较简单,只要满足18-50岁,有淘宝账号,手机实名制,开通网银的银行卡(信用卡)这四个条件即可申请。虽然极速借款额度最高仅为8000元,且因中国联通等运营商不同存在限制,但是体验还算不错。据介绍,这一借款模式并不会查询借款人的央行个人征信报告。


叮当贷极速借款则需实名认证、芝麻分授权、运营商授权三个条件。这三个条件在审核过程中所占比重尚不清楚。然而,芝麻分700多的笔者在申请极速借款时,完成审核之后获得的可用额度仅为100元,并且这一百块也不是想借就能借的,因额度小于200元,所以并不支持借款。


借款利率


最后从借款利率来看,互联网公司推出的消费借贷产品因为资金成本高,借款年利率大多在20%左右,甚至更高。这样的利率远高于银行借款。


为什么很多人还愿意在互联网平台借款而不是银行呢?


首先,这些平台对用户的审核资质没那么严,借款门槛低,可以覆盖到更广泛的群体。


其次,速度快。


银行借款有严格的风控把关,审核程序一般很慢。


而互联网平台借助大数据风控,可以非常快的完成授信和借款的过程。


譬如,品钛集团旗下的读秒贷款额度1000元--50000元,10秒钟就能获得审核结果。


最后一点,互联网公司的人工成本远低于传统银行。


传统银行模式下,一个借贷产品可能需要上千人的运营团队,而在互联网公司可能只要百人左右,外加一套系统。更重要的是,随着业务量的扩大,互联网平台几乎不需要增加多少运营人力和成本,但是传统银行就会很难做到。


所以,如果你急需用钱,特别是小额流动资金,这些小额平台可以是不错的选择。


但是有一条需要谨记:根据自己的资金配置情况合理负债。


敢于良性负债可以让你活得更轻松也活得更好,但是负债一旦远远超出自己的偿还能力,就只能跟周赧王一样,藏到高台战战兢兢躲债了。


文章来源:布谷TIME
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